Mobile commerce: não só palavras

Para palavras média normal do consumidor russo "comércio móvel" - uma frase vazia. Um pouco mais sofisticado, com dificuldade de lembrar de algumas publicações sobre o futuro brilhante de pagamentos de estacionamento e compra de latas de Pepsi-Cola com o seu telefone. Na verdade, é um sentido muito importante do desenvolvimento dos serviços móveis, ea questão vai muito além dos projetos individuais.

"Os pagamentos móveis e comércio móvel: perspectivas para o desenvolvimento da Rússia e do mundo" Mesa Redonda foi realizada em 27 de fevereiro. Mobile Commerce como uma direção em um projeto separado, que durante vários anos como coordenador de promoções infocomunicações União Europeia. Especificidades do comércio móvel, não só em relação a novidade desta área. Muito mais importante é que, para o pleno funcionamento de tais sistemas é necessário para garantir a interação dos diversos partidos. E para desenvolver normas técnicas comuns e criar um quadro legal e regulamentar que rege esse tipo de atividade.

A definição de "comércio móvel" dá Leonid Paramonov, diretor de inovação DICT Ministério das Comunicações da Rússia. DICT significa "política do Departamento de Estado no campo das tecnologias da informação e da comunicação."

A utilização de redes móveis de comunicação de bens e serviços no mundo tem sido chamado comércio móvel, que inclui duas áreas principais:

1. Mobile Banking, que é uma gestão de contas bancárias usando telefones celulares como meio de identificação do titular da conta. Na realização de operações de pagamento através de fundos em uma conta bancária. O espectro de serviços disponíveis para o usuário, é bastante ampla - as operações bancárias normais com a conta e os serviços de pagamento numa base permanente (utilitários, telefone, televisão), os pagamentos one-time de bens e serviços. O tipo mais simples de serviços de mobile banking é alertar o usuário através de SMS em transações correntes com a sua conta bancária (conta de status ou de crédito, a retirada de fundos das contas, operações sobre depósitos a prazo, etc.)
2. Os pagamentos móveis - é a realização de pagamentos via telefone móvel, que utiliza os fundos do contribuinte colocados no pré-pago de produtos bancários eletrônicos ("carteiras móveis"). Embora o autor da primeira transferência de fundos no assim chamado "carteiras móveis" de sua conta pessoal na operadora de telefonia móvel por executar operações (ação conclusiva) no seu telemóvel. Os pagamentos móveis estão disponíveis para usuários móveis que não têm sua própria conta bancária ou não quero que ele usa quando utilizar os serviços de comércio móvel. Normalmente, esses pagamentos são feitos em compras de uma só vez para pequenas quantidades, ou seja, micro, bem como para pagar os serviços de forma contínua (utilitários, televisão, telefone).

de conteúdo para celular é uma variedade de pagamentos móveis, mas este tipo de comércio móvel é destacada em uma área separada, devido à sua importância e generalizada. Aquisição de conteúdo envolve a utilização de um terminal móvel, não só como meio remoto de identificação do contribuinte, mas como um dispositivo para receber os serviços encomendados.

Como você pode ver, as transacções de dinheiro através de terminais móveis estão divididas em distância e se comprometeu a no ponto de venda, bem como classificados para micropagamentos e makroplatezhi. Micropagamentos considerado o pagamento de transportes públicos, fast food, estacionamento, ingressos de cinema, etc, em makroplatezhey parte que trata de compra de "grandes" produtos e serviços, pagamentos em postos de gasolina, restaurantes, pagamento de compras em lojas, o pagamento de passagens aéreas etc

Vantagens de comércio móvel para o consumidor (ou seja, você e eu) são óbvias. Essa simplicidade e facilidade de cálculo, juntamente com a mobilidade, alta velocidade de processamento de pagamentos. Ainda mais importante é a disponibilidade natural de tal "um celular" carteira por causa da predominância das comunicações móveis. Na Europa, o comércio móvel está se desenvolvendo principalmente como uma ferramenta conveniente para fazer micro-pagamentos, mas a Rússia tem o potencial desses serviços acima. Em nosso país, grande parte da população não tem acesso aos serviços bancários à distância, enquanto mais de 80% da população usa telefones móveis. Além disso, ao contrário da Europa, cartões de crédito, não temos qualquer instrumento significativo de pagamento de compras, eles usam menos de 10% da população da Rússia. proprietários nominais dos "plásticos" mais, mas muitos usam cartões exclusivamente para a remoção dos salários no caixa eletrônico mais próximo.

Por sua vez, o Estado também está muito interessado em desenvolver o comércio móvel. Não por acaso que a lista de vantagens, em primeiro lugar coloque "Aumentar a quota de pagamentos em moeda escritural" e "Reduzir o volume de negócios de cinza." Dinheiro na Federação da Rússia representa actualmente 40% do fluxo de caixa total, 60-70% deles são dinheiro na mão. Movendo o dinheiro é difícil de controlar, de acordo com especialistas da Visa International, principalmente os custos de fluxo de caixa pode chegar a alguns pontos percentuais do PIB.

Como para os operadores e vendedores de bens / serviços, no verdadeiro sentido da palavra "proximidade" dos serviços e facilidade de pagamento eletrônico estimular o consumo. Dá o cartão de crédito ou vendedor de telefone celular conectado ao sensor de posição psicologicamente mais fácil do que sair do saco e contar "seu dinheiro".

Como muito bem observou em uma apresentação no comércio móvel russo faz sua infância. De acordo com a McKinsey & Company, em 2006, o tamanho do mercado de conteúdos móveis da Rússia totalizaram US $ 700 milhões, e mobile banking e pagamentos - por apenas R $ 20 milhões. E mesmo que a estatística não reflete o desequilíbrio real, uma vez que a categoria de "mobile banking" está incluído e um serviço comum, como o SMS-notificação das mudanças na conta do Estado.

O projeto "Pagamentos UTI Móvel

Sobre os pagamentos móveis Project ", diz seu diretor, vice-presidente do Banco" Taurian "Ivan Kuznetsov.

No processo de prestação de serviços de comércio móvel para muitos partidos envolvidos: operadoras, bancos, fabricantes de equipamentos, prestadores de serviços e, claro, compradores e vendedores. No entanto, a chave do sucesso é conseguir sinergia a partir da interação dos operadores e dos bancos.

O apoio efectivo dessa interação pode exercer plataforma universal de pagamento (SCP).Baseado em práticas internacionais em matéria de comércio móvel, as exigências da legislação russa e particularmente o mercado russo de comunicações móveis, infocomunicações União desenvolveu o conceito de plataforma de pagamento universal de bens e serviços através de redes móveis (abreviado como SCP).

Introdução do SCP programado para iniciar a implantação de uma zona piloto, em Moscovo, São Petersburgo e Sochi. Esquema da zona experimental implementa um modelo simplificado de comércio móvel. Dentro da zona de teste de verificação experimental das principais disposições do conceito e as soluções técnicas propostas, praticado modelos de negócios e soluções para o varejo, testaram a possibilidade de aplicação de novas tecnologias (por exemplo, NFC).

Na fase inicial, na zona experimental do SCP para testes de campo foram escolhidos os seguintes tipos de pagamentos móveis:

1. Os serviços de comunicações e da Internet
2. Bens de Consumo e Serviços
3. O Serviço Móvel de Seguros
4. As transferências internacionais
5. Compra de bilhetes electrónicos
6. E-lottery
7. O pagamento do estacionamento

Outra aplicação importante da plataforma universal de pagamento é o pagamento de serviços estaduais e municipais, incluindo taxas, multas, licenças, autorizações, etc

Em 2007, quando o desenvolvimento das obras do programa federal "Electronic Rússia 2002-2010." Criou um protótipo de aplicação do sistema de informação do Centro de Informação Federal no interesse de pagamento eletrônico móvel para o pagamento dos serviços públicos. soluções de Prototipagem envolve o processamento de pagamentos por comunicações móveis de entrada, a formação do comprovante de pagamento eletrônico e prestação de trocar informações com o Federal Information Center, que fornece informações sobre a distribuição dos pagamentos entre os departamentos. Um fragmento de uma plataforma universal de pagamento utilizado neste trabalho como uma plataforma padrão para pagamentos móveis.

Até à data, zona experimental será composto por três segmentos:

• Fragmento de uma forma de "Svyaz-Bank", OJSC "MegaFon", OJSC "Moscou Cellular Communications", o seu plano de lançar em julho de 2008.
• Fragmento 2 já foi formada e inclui OAO AKB Tauride, ZAO Delta Telecom, VimpelCom.
• Fragmento 3 está implantado Intelecto Telecom OJSC e Mobile Tele-Systems.

Piloto operação Fragmento 2 foi lançado em Novembro de 2007. Pagamento de certos serviços de telecomunicações, tais como os pagamentos para a Internet, é possível não só em Moscou e São Petersburgo, mas também em muitas regiões do nosso país. As estatísticas são transformados em zonas-piloto, plenamente confirmada por muitos conceitos teóricos descritos no conceito de uma plataforma universal de pagamento. Por exemplo, de acordo com o conceito de SCP é fornecer:

• ampla cobertura e acessibilidade dos serviços, incluindo as pessoas com deficiência e moradores de áreas remotas (dimensão social);
• disseminação de serviços bancários nas regiões com o setor bancário subdesenvolvido.

A prática demonstra que este serviço está em alta demanda nas regiões da Sibéria, onde a infra-estrutura é pouco desenvolvida pagamentos em numerário e acesso da população aos serviços bancários é limitado, e serviços de telefonia celular foram bastante difundido.

soluções de pagamento em dinheiro para a Plataforma Universal

Narrado por Anton Tarasov, chefe de desenvolvimento de serviços bancários remotos e postais Svyaz-Bank ".

Svyaz-Banco concluiu uma caixa registadora soluções para pagamentos móveis. O resultado foi o desenvolvimento de pontos de venda, com autoridade para fazer pagamentos móveis em qualquer ponto de venda forma conveniente e acessível para o cliente. 20 de julho de 2007 foi concluído entre as operações de teste no set: Varejo, instalado no terminal, venda e software Megarau desempenhando o papel de transformação ao fazer pagamentos. Testes mostraram capacidade de trabalho e preparação técnica da interação entre o software.

A transmissão das informações que o cliente utiliza a tecnologia USSD escolhido "Svyaz-Bank" como o meio mais rápido de comunicação. Desenvolvendo soluções em dinheiro, Svyaz-Bank identificou três princípios básicos em que se vai construir:

• Universalmente integrável sistemas de ponto de venda
• Alta velocidade de pagamento
• Facilidade de propriedades do consumidor

No II trimestre de 2008, Svyaz-Bank está a lançar uma operação piloto decisão de aceitar o pagamento em dinheiro para pagamentos móveis. O projeto piloto será lançado em St. Petersburg rede de distribuição farmacêutica de base.

No III trimestre de 2008 será executado um projeto piloto em Sochi, durante o qual é planejado para testar o uso de soluções móveis POS e tecnologia NFC, como uma forma de transferir dados entre o cliente e processamento. Para o projeto serão contrato com hotel Sochi, segundo a qual os hóspedes terão a oportunidade de pagar pelos serviços prestados pelo hotel, através de um telefone celular sem carregar uma bolsa e cartões bancários.

A introdução de um novo assentamento e serviços de pagamento e serviços

Pavel Roitberg, diretor de desenvolvimento de produtos e serviços de OJSC "Mobile TeleSystem".

Mobile commerce - é um vasto campo de atuação, que inclui as transações de dinheiro feitas usando telefones celulares. Essas transações podem estar relacionados com as compras não real (aplicações e informação), entregue ao seu dispositivo móvel em um formato digital, e para o real, comprado de um telefone móvel, mas entregue separadamente.

Até à data, uma parte significativa do comércio móvel consiste na aquisição de conteúdos digitais utilizados em telefones celulares. As pessoas querem melhorar seus dispositivos móveis com novos toques, protetores de tela, jogos e outras aplicações. Usando Dispositivos Móveis para compra de conteúdo digital e serviços de pagamento digital facilita a introdução do mecanismo de pagamento de bens reais.

MTS condições essenciais a introdução do comércio móvel, diz que a simplicidade, facilidade de uso e segurança. aplicações complexas e demoradas e serviços de dissuadir os clientes.

Em termos de instrumentos de pagamento MTS está a desenvolver duas linhas de desenvolvimento do comércio móvel. Este é um cartão de contas bancárias e contas pessoais dos assinantes com a operadora.

Atualmente, está implementado o STM serviço de mobile banking que permite que você exiba seu celular a sua conta bancária 24 / 7 em casa e roaming. Este serviço irá ligar o telefone móvel são duas padrão mais comum no mundo: GSM e pagar com seu cartão de crédito.A prestação deste serviço não requer mudanças na lei: as operações do Banco, a operadora oferece a parte técnica. Outra importante vantagem deste serviço - a segurança, que cumpre todos os requisitos para os sistemas de pagamento para transações bancárias. O serviço é prático e fácil de usar, não exige a memorização de comandos específicos. No entanto, a experiência tem mostrado que a implementação e promoção de serviços não pode depender do operador e do Banco. Isto significa que os serviços não for o proprietário. O operador não promover o serviço, pois ele pode não apenas a sua posição em seu próprio nome e, portanto, não pode controlar os serviços de distribuição geográfica para planejar os volumes de produção dos cartões SIM com a aplicação bancária. Os bancos, por sua vez, não têm experiência de avançar para o mercado de massa de serviços adicionais, e não é sua atividade principal. Além disso, os operadores não estão interessados ​​em serviços prestados por um dos bancos individuais, como os usuários podem ser clientes de qualquer banco. Outros dois obstáculos muito sérios para a comunicação tornou-se um produto de massa: a necessidade de substituir o cartão SIM - a operação que só pode ser feito ao visitar os serviços de escritório e da dependência do processo de ativação dos serviços do banco, o que significa que, mesmo tendo em mãos o cartão SIM necessário cartão, o assinante não será capaz de acessar o serviço de forma independente. Portanto, além dos requisitos acima MTS considera essencial para o desenvolvimento de serviços de pagamento: a universalidade dos instrumentos de pagamento que podem ser utilizados nestes serviços, a oportunidade de promover esses serviços somente em nome do operador e da capacidade de ativar os serviços remotamente, sem visitar os serviços de escritório, se o Banco ou do operador. Além disso, o assinante deve ser simples e fácil análise das reivindicações. E para o operador, esse procedimento não deve levar a riscos financeiros.

Use como uma ferramenta para pagamento de contas pessoais do assinante simplifica o processo de ativação - nenhuma necessidade especial de cartões SIM e contas de cartão. Um serviço de pagamento ideal deve fornecer uma escolha na utilização dos instrumentos de pagamento - uma conta bancária ou a conta do operador. Esta versatilidade proporcionará uma ampla penetração, que é um indicador chave do sucesso dos nossos serviços. Portanto, acreditamos que o quadro tecnológico, jurídico e financeiro para os serviços de pagamento não deve depender de instrumentos de pagamento, e oferecer para avançar nesta direção.

Mobile sistema de pagamento baseado no conceito de plataforma universal de pagamento

Denis Zyryanov, Chefe da Mobile Commerce, Gestão, Marketing e VimpelCom Shishlo Andrew, diretor executivo de sistemas de pagamento móvel

Mobile plataforma de pagamento - é uma necessidade urgente de instituições do mercado de muitos. A implementação bem sucedida deste projeto contribui para a solução dos grandes problemas públicos, o desenvolvimento dos sectores bancário e de telecomunicações. É importante que os serviços são baseados na plataforma móvel exigido pelo próprio mercado, ou seja, os usuários finais. Um exemplo impressionante que confirma essa avaliação é a existência de muitos sucesso no mercado, mas, infelizmente, os serviços de pagamento de aluguel com base em SMS Premium, bem como o substituto de instrumentos financeiros na Internet. Isto significa que há um novo nicho de mercado de valor acrescentado.

Plataforma universal de pagamento móvel é muito importante, como as regras gerais minimizar os custos dos participantes do mercado institucional de apoio várias infra-estruturas.Além disso, vai facilitar muito o controle e simplificar o cenário de prestação de serviços de pagamento aos seus clientes uma plataforma que pode utilizar os serviços de forma consistente, independentemente do subjacente operadores móveis e instituições financeiras.

Por outro lado, o pagamento Universal Platform (UPP) não devem restringir os participantes-chave do mercado, atuando no mercado de retalho na realização das suas próprias soluções de produtos de marca baseado no SCP. Isso vai permitir uma utilização mais eficiente dos recursos de marketing e reduzir o tempo para diferentes soluções baseadas no mercado PPM.

Utilizando os princípios conceituais da SCP, VimpelCom em conjunto com o Banco "Taurian" lançou uma série de produtos comerciais e experimentais com base na rede móvel Beeline. Todos os produtos utilizam o conceito de micropagamentos, e como fonte de recursos envolvidos para baixo conta do assinante no Beeline. Em particular, o serviço "Mobi.Dengi" e "pagamento móvel. Internet oferece uma oportunidade para os assinantes de pagar pelos serviços de acesso à Internet, pagamentos de serviços públicos, bem como uma série de outros serviços usando uma convergência WEB e GSM-interfaces.

"Pagamento móvel. Filme "permite que você remotamente selecionar e pagar por ingressos para o cinema da cadeia de Karo Film. "Pagamento móvel. Seguros oferece aos assinantes a possibilidade de encomendar e pagar prémios mensais para dois tipos de seguro: o telefone móvel seguro contra danos acidentais ou roubo, bem como o seguro contra o risco de invalidez total ou parcial do assinante.

A lista de serviços será ampliado em conjunto uma empresa de transformação "Mobi.Dengi, VimpelCom e outros intervenientes no mercado.

Todos os produtos são baseados no esquema de emissão pública de cartões pré-pagos Banco "Taurian". Cálculos efetuados pelo Banco com base em contratos directos com os prestadores de serviço. Processamento de transações on-line e interação com o prestador de serviços implementar um sistema de OAO VimpelCom e Mobi.dengi em protocolo seguro especial.

Recebido feedback positivo do mercado. Os planos de parceiros - crescente lista de serviços oferecidos, bem como o desenvolvimento de produtos para makroplatezhey com base nas contas bancárias dos assinantes.